大數據風控目前應該是前沿技術在金融領域的最成熟應用，相對于智能投顧、區塊鏈等還在初期的金融科技應用，大數據風控目前已經在業界逐步普及，從BATJ這樣的大企業，到交易規模比較大的網貸平臺，再到做現金貸、消費金融的創業公司，都在通過大數據風控技術來控制貸款規模擴張中的風險。

現在提到互聯網金融、Fintech，首先想到的就是大數據風控。隨著網易北斗大數據風控平臺的上線，業內包括BAT、網易在內的主要國內互聯網巨頭都開始在大數據和金融衍生應用領域進入了金融科技化階段，和互聯網金融第一階段相比，目前產生了以大數據金融、風控、智能投顧、個性化產品等為代表的新階段，伴隨著監管的深入和全國性互聯網金融政治風暴的規范化推進，1.0時代的互聯網渠道和通道金融將逐步被融合了大數據、人工智能和機器深度學習的金融科技所替代。大家都在做，對行業格局有什么影響，未來的市場格局會是什么樣子？

模型、資金、場景，互聯網與金融機構各取所需

在大數據風控領域，核心的三個要素是風控模型、場景和資金。傳統商業銀行往往擁有低成本資金優勢，在線下場景也具有長期客戶積累，但是在線上大數據和數以千、萬計的風控因子方面卻稍顯吃力;而BAT、網易在內的互聯網IT巨頭，則在海量的數據、金融云、線上場景和用戶精準分析方面優勢領先，但是需要一定的資金對接和金融牌照服務資質。于是乎，在目前金融監管收緊，而雙方都有迫切需求的情況下，通過互聯網IT巨頭的技術、數據、模型對接線下傳統金融的資金，成為了一個標準化的產業鏈合作模式。

近期互金公司在大數據風控領域布局愈加頻繁 

進入12月份不到半個月，大數據風控領域不斷有新動作： 

12月6日， 360金融借助大數據征信和風控，推出消費金融產品360借條，推出閃電放款隨借隨還機制。 12月8日，網易金融發布了網易北斗智能風控系統，基于網易的數據積累和外部數據，通過網易的建模及計算能力，以及神經網絡/機器學習/支持向量機等技術能力，形成大數據風控體系，構建“新賦能”金融科技商業模式，開放數據與技術能力，與商業伙伴共建信用生態。 12月13日，宜信旗下的致誠信用正式發布“致誠阿福共享平臺”，推出阿福數據共享、致誠通用評分、阿福反欺詐決策引擎、授權數據抓取、阿福信用速查等產品和服務，向行業輸出數據產品及金融科技服務，為商業伙伴提供大數據風控能力。

此外，一直以做大額融資標的著稱的紅嶺創投面臨轉型壓力，其董事長周世平最近也表示，隨著網貸監管辦法的出臺，限額讓網貸的生存空間受限制，今后將重點關注智能投顧，金融IT等金融科技，金融大數據解決方案等。

由此可見，現在互金行業一個重要的趨勢是，有向普惠金融、小額信貸服務轉型需要的公司，與擁有數據資源的公司，都在努力向大數據風控領域布局。

對于前者而言，大數據風控是做小額融資標的的必備工具；對于后者而言，大數據風控可以提供將數據和技術進行變現的途徑。另外，可以看到，大數據風控系統的開放也已經成為趨勢。 大公司與互金創業企業都在做大數據風控，但商業策略有所不同 以上大數據領域的新動作是互金公司發力大數據風控的縮影。近年以來，互金公司對大數據風控的布局熱情滿滿，從大公司到創業企業，都在大數據風控上下功夫。 大公司紛紛做大數據風控技術輸出

在大公司方面，一個共同特征是，都在開發自己的數據體系，利用技術打造風控能力，且將這種能力開放給業界。

螞蟻金服旗下芝麻信用稱，利用梯度提升決策樹、隨機森林、神經網絡、分群調整技術、增量學習技術等在內的機器學習算法，可以為缺少信貸記錄的人群做出客觀的信用評價。芝麻信用已通過商家自助服務平臺全面開放消費金融風控能力，幫助行業提升風控水平； 京東金融形成了由多種大數據機器學習模型構成的弱分類組合預測模型，借助隨機森林、lasso 回歸等算法，參考數千個預測變量，借此評估用戶的還款意愿和還款能力。京東稱，正在構建開放生態，開放技術、產品能力，為傳統金融機構賦能，幫助其降低成本提高效率。 騰訊旗下的微眾銀行陸續建立了客戶分群授信、社交評分、信用評分、商戶授信管理、欺詐偵測等系列模型。微眾銀行也在做技術輸出，推進同業合作，幫助合作伙伴構建移動互聯網金融服務能力； 百度金融將自己定位為科技金融公司，以大數據技術為發力點，通過人工智能、用戶畫像、精準建模等技術，擴大征信范圍，并對外開放技術能力；