近年來，銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局變得更加嚴(yán)峻，同時(shí)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與智能設(shè)備的成熟與普及，用戶入口發(fā)生轉(zhuǎn)變，觸達(dá)銀行客戶的主要渠道從線下物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向數(shù)字終端與生活場(chǎng)景。在此背景下，近幾年，全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)陸續(xù)涌現(xiàn)新型的數(shù)字銀行形式。

8月8日，中國(guó)數(shù)字銀行論壇·2019桂林論壇中，金融壹賬通正式向行業(yè)推出了數(shù)據(jù)治理解決方案，助力打造銀行數(shù)字化體系建設(shè)。

“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)伴隨金融科技發(fā)展的必然趨勢(shì)。而數(shù)據(jù)治理是實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，沒有數(shù)據(jù)治理，就談不上推進(jìn)數(shù)字銀行建設(shè)。”金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春指出銀行數(shù)字化發(fā)展的核心，“為了推動(dòng)銀行數(shù)據(jù)治理建設(shè)進(jìn)程，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化，金融壹賬通推出數(shù)據(jù)治理解決方案，這是我國(guó)首個(gè)基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)的全流程數(shù)據(jù)治理解決方案。”

“我們對(duì)數(shù)字銀行的理解，可以歸納為，利用現(xiàn)代科技，對(duì)銀行的營(yíng)銷、 獲客、 產(chǎn)品、風(fēng)控運(yùn)營(yíng)等全流程業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化采集、歸攏分析，并基于數(shù)據(jù)指導(dǎo)銀行整體經(jīng)營(yíng)管理的業(yè)務(wù)模式。” 金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒在會(huì)上表示。“完整的數(shù)字銀行經(jīng)營(yíng)體系，應(yīng)覆蓋三個(gè)層面”，免備案服務(wù)器，邱寒進(jìn)一步指出，“一是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層、二是業(yè)務(wù)應(yīng)用層、三是經(jīng)營(yíng)管理層，只有這三層為一體的體系做到智能化、數(shù)字化，才能構(gòu)建一個(gè)完整的數(shù)字銀行經(jīng)營(yíng)體系。其中，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層的建設(shè)是業(yè)務(wù)應(yīng)用和經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)。”

科技貫通三層核心 建設(shè)完整數(shù)字銀行經(jīng)營(yíng)體系

最底層是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層，基于業(yè)界最前沿的大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)底層數(shù)據(jù)平臺(tái)，搭建標(biāo)準(zhǔn)管理檢索、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控、數(shù)據(jù)安全管理、治理監(jiān)控分析、數(shù)據(jù)接入報(bào)送六大模塊，為應(yīng)用層的運(yùn)用提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

在第二層——業(yè)務(wù)應(yīng)用層，可幫助銀行深入渠道管理、客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等各個(gè)場(chǎng)景，對(duì)全流程業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化重塑，進(jìn)行全面的數(shù)字化采集、歸攏、分析和應(yīng)用，打造出強(qiáng)大的中臺(tái)體系。

在渠道管理上，要建立覆蓋線上線下的全渠道， 實(shí)現(xiàn)線上線下相結(jié)合。金融壹賬通的智慧網(wǎng)點(diǎn)解決方案，線上營(yíng)銷解決方案，O2O銷售管理解決方案，即可幫助銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的渠道管理。

在客戶經(jīng)營(yíng)上，以往的客戶信息收集存在大量手工工作，容易造成信息流失，流程斷檔。而經(jīng)過金融壹賬通數(shù)字化再造之后，從生成實(shí)時(shí)客戶畫像，到智能營(yíng)銷推薦引擎推薦產(chǎn)品，再到多渠道觸達(dá)，最后全渠道交互實(shí)時(shí)數(shù)字化分析結(jié)果，形成了閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的客戶經(jīng)營(yíng)，大幅提升了營(yíng)銷效率和準(zhǔn)確性。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，從標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品到差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和個(gè)性化定價(jià)。比如，智能存款一體化解決方案和智能貸款產(chǎn)品解決方案等，實(shí)現(xiàn)差異化存款產(chǎn)品靈活設(shè)計(jì)。

在風(fēng)險(xiǎn)管理上，數(shù)字化更顯奇效，以前大量工作需在線下完成，耗時(shí)耗力還不能保證效果，金融壹賬通通過在線申請(qǐng)、智能認(rèn)證、微表情遠(yuǎn)程面審、智能風(fēng)控引擎等環(huán)節(jié)，可以將貸款發(fā)放的時(shí)效提升至幾分鐘，并大幅降低不良率。

在運(yùn)營(yíng)服務(wù)上，智能客服機(jī)器人的運(yùn)用，能夠代替大量人工服務(wù)環(huán)節(jié)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提升服務(wù)水平。

在最頂層——經(jīng)營(yíng)決策層，則需要針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)景，建立基于數(shù)據(jù)的分析決策體系。金融壹賬通提供的智慧經(jīng)營(yíng)分析平臺(tái)，通過對(duì)數(shù)據(jù)的處理加工，將業(yè)務(wù)形成可視化引擎，再通過智能分析，讓管理層能夠協(xié)同追蹤，讓業(yè)務(wù)情況看得見、可分析、能追蹤。

91%的中小銀行沒有建立完善有效的數(shù)據(jù)管理體系

去年五月，銀保監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，其中強(qiáng)調(diào)，“從數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、監(jiān)督管理等方面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理活動(dòng)”。《指引》發(fā)布一年多來，已有一部分中小銀行在此方面開始發(fā)力，并初見成效，但數(shù)據(jù)治理目前基本還處于萌芽期，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉步維艱。

《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2019)》數(shù)據(jù)顯示，目前，27%的中小銀行缺乏公司級(jí)數(shù)據(jù)規(guī)范，數(shù)據(jù)多頭管理，部門數(shù)據(jù)互通靠自發(fā)或人工傳遞;46%的中小銀行初步搭建公司級(jí)數(shù)據(jù)管控體系和基礎(chǔ)規(guī)范，但應(yīng)用尚未下沉到業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)互通程度不理想;18%的中小銀行初步建立數(shù)據(jù)管理體系和管控工具，進(jìn)行了平臺(tái)整合，各部門基本落實(shí)公司數(shù)據(jù)規(guī)范體系;僅9%的中小銀行實(shí)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)治理，數(shù)據(jù)管理體系完善，全面實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用。究其原因，主要是數(shù)據(jù)治理存在四大痛點(diǎn)亟待突破。