隨著大數(shù)據(jù)風(fēng)控的興起，越來(lái)越多的銀行推出“純線上信用貸款”。這類貸款，一般只需要通過(guò)搜集到的借款人信息，多維度給借款人畫像，借助APP等線上渠道申請(qǐng)，幾分鐘就能給借款人提供數(shù)萬(wàn)元到數(shù)十萬(wàn)元額度不等的貸款。
這種便捷貸款品種的出現(xiàn)，也給一些別有用心的人可乘之機(jī)。
近日，眉山市公安局查處了一個(gè)上百人的騙貸團(tuán)伙，該團(tuán)伙控制著133家公司賬號(hào)，為6000多名從未有過(guò)貸款記錄的“白戶”繳納公積金1.2億，然后利用公積金繳納記錄，通過(guò)線上渠道向全國(guó)多家銀行申請(qǐng)貸款，平均單人貸款額度高達(dá)20萬(wàn)-30萬(wàn)，最終給這些銀行帶來(lái)逾10億元的壞賬。
10月28日，眉山市公安局高新區(qū)(甘眉)園區(qū)分局專案組周警官告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，歐洲服務(wù)器，通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤，警方已經(jīng)掌握了確鑿證據(jù)，且發(fā)現(xiàn)這個(gè)犯罪團(tuán)伙已經(jīng)盯上了企業(yè)“稅票貸”。和個(gè)人信用貸相比，企業(yè)稅票貸額度更大，一旦得逞，銀行的損失也將更加慘重。
為了避免更大損失，今年4月份，警方就及時(shí)“收網(wǎng)”，首批抓獲了24名犯罪嫌疑人。
周警官表示，這個(gè)上百人的團(tuán)伙構(gòu)建起了擁有8層級(jí)組織架構(gòu)的嚴(yán)密體系，其中包括渠道掌控者、渠道組織者、渠道管理者、操作團(tuán)隊(duì)、墊資金主、洗錢團(tuán)隊(duì)、一般介紹人、貸款人，各層級(jí)之間相互不認(rèn)識(shí)，被要求是單線聯(lián)系，這也給偵破工作帶來(lái)不小的難度。
值得注意的是，這些名義貸款人，一般是居住在偏遠(yuǎn)山區(qū)，從未貸過(guò)款或者申請(qǐng)過(guò)信用卡的農(nóng)民等為主，金主替其墊錢補(bǔ)交公積金后，通過(guò)手機(jī)申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，完成審核等，幾乎當(dāng)天就能拿到20萬(wàn)-30余萬(wàn)貸款。但前7級(jí)渠道層層提取后，貸款人往往只能拿到數(shù)百元至數(shù)萬(wàn)元不等的資金，有些貸款人甚至一分錢都拿不到。
據(jù)悉，本案已經(jīng)造成了銀行大量個(gè)人貸款逾期，或?qū)⒃斐尚刨J資金重大損失，影響惡劣，系四川省最大規(guī)模的有組織的貸款詐騙案。
作為一起新型貸款詐騙案件，相關(guān)監(jiān)管部門和銀行已關(guān)注到其中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，目前已有部分銀行暫停省內(nèi)個(gè)人線上信貸產(chǎn)品。
蹊蹺的公積金補(bǔ)繳
周警官向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，該案的案發(fā)，云主機(jī)租用，起于眉山市公積金中心發(fā)現(xiàn)異常。2019年10月，眉山公積金管理中心在例行巡視中發(fā)現(xiàn)，9月有11家公司為124名“員工”補(bǔ)繳了上一年的住房公積金，共計(jì)繳存款170多萬(wàn)元。蹊蹺的是，這些繳存款不是來(lái)自于公司賬戶，而是通過(guò)四個(gè)個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)入的。
公積金中心發(fā)現(xiàn)這一異常行為，擔(dān)心有人要騙取公積金貸款，于是報(bào)警。
警方介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這些賬號(hào)直至一個(gè)多月后的2019年11月8日都沒(méi)有其他操作，通過(guò)多方查證，也沒(méi)發(fā)現(xiàn)其他異常，案件的偵破陷入困境。
細(xì)心的民警想到了去調(diào)取這些人的征信記錄，果然發(fā)現(xiàn)了新線索。這124人中，有50人都于2019年9月21日，在同一家銀行獲得了信用貸款，每人25萬(wàn)元，而且這些貸款資金，到了貸款人銀行賬戶后，短短幾分鐘之內(nèi)便被分散到更多的賬戶中去。
至此，專案組幾乎確定了偵查的方向，嫌疑人利用補(bǔ)繳公積金記錄作為信用憑證，向銀行申請(qǐng)信用貸款，目的就是騙取銀行貸款。隨著調(diào)查的深入，證據(jù)越發(fā)充分，這些貸款幾乎全部逾期，且從貸后第一個(gè)月就沒(méi)有還錢。
至于嫌疑人為何能成功幫助數(shù)百人的“白戶”補(bǔ)繳公積金貸款，專案組民警告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，第一層渠道的掌控者起了關(guān)鍵作用，他們一般通過(guò)侵入計(jì)算機(jī)、賄買等方式攻破公積金系統(tǒng)。
比如王某對(duì)計(jì)算機(jī)頗有研究，是名“黑客”，他和李某兩人了解到許多企業(yè)和個(gè)人沒(méi)有修改過(guò)公積金原始密碼后，開(kāi)始非法侵入四川省內(nèi)多地住房公積金管理系統(tǒng)，盜取了數(shù)十家公司賬號(hào)后，擅自更改錄入就職員工信息。
2019年底，一個(gè)小插曲更讓專案組堅(jiān)定了案件的偵辦方向。一名50余歲的中年女性江某只身來(lái)到了眉山市住房公積金管理中心，希望提取自己的公積金，但是她不知道自己的公積金賬號(hào)，也不知道繳存單位等提取的必要條件，而公積金賬戶信息里，確實(shí)有繳存記錄，賬戶中還有余額。
無(wú)差別薅銀行信用貸羊毛
隨著調(diào)查的深入，專案組發(fā)現(xiàn)在補(bǔ)繳了公積金后，嫌疑人就會(huì)迅速帶著從中介手里獲得的客戶到各個(gè)銀行去申請(qǐng)個(gè)人信用貸款。
周警官介紹：“公積金的繳存記錄，只要推送給銀行后，有的銀行就會(huì)直接認(rèn)定，有公積金的借款人，擁有穩(wěn)定工作和收入符合貸款條件，就能獲得額度不低的信用貸款，APP線上申請(qǐng)，幾分鐘就可以到賬。”
