（核心訪談）：這一兩年，有類新聞各人都不生疏，那就是一些P2P公司，以高額利錢吸引社會資金，堵不上洞穴就卷款潛逃，這樣的事我們時(shí)有耳聞。其實(shí)，類型的P2P公司，應(yīng)該是“互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對點(diǎn)借貸平臺”，可以提供安詳高效的融資中介處事。為了正本清源，擔(dān)保P2P的康健成長，本年8月國度出臺了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)勾當(dāng)打點(diǎn)暫行步伐》，10月又出臺了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治事情實(shí)施方案的通知》。應(yīng)該說，這些類型的針對性都很強(qiáng)，落實(shí)到位必有成效。那它們落實(shí)到位了嗎？

9月上旬，記者在北京一處貿(mào)易區(qū)四周看到，幾位年青人正在路邊搞贈送老花鏡的勾當(dāng)。記者相識到，花鏡可以免費(fèi)送，但要掛號小我私家書息，還必需本人到發(fā)放的公司去領(lǐng)。

本來，這些人是一家理財(cái)公司——北京華贏凱來公司的員工，他們搞的送花鏡勾當(dāng)明明針對的是中暮年人，這內(nèi)里有什么門道呢？憑據(jù)指引，記者來到了這家公司，業(yè)務(wù)人員說，這家公司一直是做P2P理財(cái)?shù)模丝陶谕瞥鲂庐a(chǎn)物。

業(yè)務(wù)人員先容，公司實(shí)力雄厚，這滿墻的牌匾就是證明。記者留意到，擺在最顯眼位置的，是一個(gè)名為“信用品級評價(jià)AA級企業(yè)”的牌匾，不外仔細(xì)調(diào)查，這上面卻沒有公司的任何信息，記者電話接洽上了頒證機(jī)構(gòu)：中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會信用評價(jià)中心，事戀人員匯報(bào)記者：“你說的華贏凱來我這是查不到的，我不知道這塊銅牌的真實(shí)性，我以為你們（投資）還得審慎吧。”

看來，用來裝點(diǎn)門面的牌匾背后還有故事。看出記者有記掛，業(yè)務(wù)員又拿出了一份前段時(shí)間剛簽定的條約，從條約上看，他們推銷的理工業(yè)品是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，就是客戶拿錢，從華贏凱來手中購置債權(quán)，華贏凱來理睬返還本金并給以必然的收益。仔細(xì)查察這份條約，轉(zhuǎn)讓方華贏凱來公司認(rèn)真人叫白丹青。條約的另一方債務(wù)方，也就是欠華贏凱來錢的那一方，顯示是邢臺縣東曠公路公司。

記者查詢河北工商系統(tǒng)官網(wǎng)，受驚地發(fā)明，邢臺縣東曠公路公司實(shí)際節(jié)制人也叫白丹青。與轉(zhuǎn)讓方北京華贏凱來公司認(rèn)真人同名，也就是說這份條約上的債務(wù)人、債權(quán)轉(zhuǎn)讓人很大概是同一人，這已經(jīng)涉嫌了資金自融，也就是操作平臺本身給本身的項(xiàng)目融資。由于自融極易演釀成犯科集資，本年8月24日揭曉的網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)打點(diǎn)步伐明晰提出，平臺不得“為自身或變相為自身融資”。

具體看這份條約，個(gè)中除了轉(zhuǎn)讓方、債務(wù)方，尚有一個(gè)包管方，業(yè)務(wù)人員強(qiáng)調(diào)，為了保障客戶收益，所有條約都由這家中字頭企業(yè)——中國建樹企業(yè)連系團(tuán)體有限公司舉辦包管。

業(yè)務(wù)員對記者說，這家企業(yè)是北京的，和他們是一種相助干系。記者調(diào)查到，說這些話時(shí)，業(yè)務(wù)員顯得并不自然，這背后莫非尚有什么故事嗎？記者查詢工商系統(tǒng)網(wǎng)站，發(fā)明包袱包管的這家公司實(shí)際是：中國（香港）中國建樹企業(yè)連系團(tuán)體有限公司北京代表處，認(rèn)真人依然是白丹青。按拍照關(guān)劃定：包羅香港、澳門、臺灣在內(nèi)的境外企業(yè)駐中國境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)不得從事營利性勾當(dāng)，也就是說，這家代表處基礎(chǔ)沒有包管資格。這份條約多處違規(guī)，轉(zhuǎn)讓方、債務(wù)方、包管方三方實(shí)際節(jié)制人還很有大概是同一人，蘊(yùn)含著極大風(fēng)險(xiǎn)。

采訪期間，記者還碰著投資者來北京華贏凱來追賠損失，投資者提供的相關(guān)資料顯示，對所有到期投資，華贏凱來片面強(qiáng)制順延，也就是說，投資者的錢不能定期兌付。

除了絕對克制自融，8月24日揭曉的暫行步伐對P2P的其它做法也劃出了明晰紅線，但記者在觀測中發(fā)明，今朝依然有平臺無視這些紅線。在上海徐匯區(qū)的一家P2P公司——象山天申投資咨詢有限公司上海分公司，業(yè)務(wù)人員向記者先容，在這里投資，年化收益最高能到達(dá)15%，而且絕對保障收益。

按照暫行步伐：P2P公司不得“直接或變相向出借人提供包管可能理睬保本保息”。這家平臺明明違規(guī)。不只如此，客戶投資后，這家公司在資金打點(diǎn)上也存在問題。公司業(yè)務(wù)員說，他們公司在銀行開戶，然后把客戶投資的錢轉(zhuǎn)到公司賬戶上去。