報道,隨著金融云在金融行業(yè)的廣泛應用,價值日益得到體現(xiàn),云上金融已經(jīng)成為了廣泛的共識。在9月6日召開的2018朗迪金融科技峰會上,騰訊金融云總經(jīng)理胡利明分享了如何在云端構建智慧金融的相關話題。
據(jù)他介紹,中國的智慧金融發(fā)展可以劃分為四個階段。2000年到2010年是第一階段,國內(nèi)正在如火如荼地構建金融的基礎設施,并推動電子化、信息化;第二階段是金融科技化,隨著云計算和大數(shù)據(jù)技術的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務興起,金融行業(yè)也越來越多采用云和大數(shù)據(jù)的技術。利用規(guī)則引擎、機器學習技術去改造和重新打造部分業(yè)務流程環(huán)節(jié)。但值得注意的是,在這個階段,數(shù)據(jù)的來源以及場景是相對割裂的;第三個階段,很多金融機構正在構建AI平臺,應用深度學習去重塑各個業(yè)務的環(huán)節(jié),并且開始貫穿。跨企業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)開始建立,跨企業(yè)的業(yè)務場景合作也越來越多;第四個階段則是較為理想的階段,“每個金融機構都有自己的金融超腦,貫通各個業(yè)務的場景,而且能夠自我演化。每個C端的客戶都擁有一個金融AI顧問。”
當前,大部分金融機構都處在第二個階段向第三個階段演進的過程中。而在智慧金融的發(fā)展過程中,行業(yè)實際上還面臨著四個挑戰(zhàn)。首先就是獲客問題,現(xiàn)在營銷廣告滿天飛,競爭激烈,獲客難、留客難是個非常困難的問題。第二,在互聯(lián)網(wǎng)上進行金融業(yè)務,面臨著黑產(chǎn)、欺詐,還有償還風險,尤其是經(jīng)濟大環(huán)境下,風險不斷走高。第三很多機構的服務還依賴于人工流程,服務的效率低下,成本非常高。第四,金融機構的技術能力以及IT支撐的能力,不足以滿足它的業(yè)務的發(fā)展。
針對此,胡利明從“加減乘除”四方面介紹了騰訊云的解決方案。“通過精準營銷,連接場景,去幫助金融客戶擴大業(yè)務范圍;通過智能風控,降低風險;第三采用AI的方式,重塑體驗,增加效率;第四采用云的分布式架構,支撐金融業(yè)務。”
何謂“加”?就是幫助金融機構獲客、留客,擴大業(yè)務的規(guī)模。在營銷領域,騰訊積累了超過10億的用戶,以及20億的設備的用戶數(shù)據(jù)。據(jù)稱,通過采用自研的廣告的算法,去建模,最終通過騰訊生態(tài)連接的平臺進行投放,形成一個閉環(huán)的一站式的營銷能力。
具體來說,有三種落地的模式,一是基于用戶的標簽、畫像人群,包含地理位置組合進行精準的投放;第二叫做人群擴散,基于樣本的客戶,分析共性,并抽取特征。然后在更大的用戶的范圍內(nèi),挖掘更多的目標客戶人群,再進行投放。“比如說我們手上有一千個高端理財?shù)目蛻簦覀儼阉墓残猿槿〕鰜恚隍v訊當?shù)氐囊磺f的客戶中,再分析出另外10萬個核心的目標用戶群體,進行投放。”
第三種方式是基于用戶標簽的精準推薦,也就是所謂的千人千面產(chǎn)品推薦了。據(jù)稱,在與平安科技的營銷平臺合作過程中,騰訊幫助平安提高了84%的點擊率和40%的轉化率。
“在現(xiàn)在這個移動互聯(lián)網(wǎng)時代,互聯(lián)網(wǎng)所具有的連接效應把很多的生活場景和金融的需求聯(lián)結在一起。我們金融的服務也逐漸地交叉嵌入到很多的互聯(lián)網(wǎng)生活場景當中。在這里,基于騰訊的生態(tài)體系,可以提供兩個場景的連接。”
“減”,就是利用相關技術和智能,幫助金融機構構建互聯(lián)網(wǎng)在線的風控體系,降低風險。比如騰訊云的天御反欺詐系統(tǒng)。據(jù)介紹,系統(tǒng)提供金融級的身份證認證,依托人臉識別和活體檢測技術。微眾銀行微利貸差錯率是百萬分之一。當前天御已經(jīng)服務了300家的機構,挽回互聯(lián)網(wǎng)的損失超過250億美元。
第三是“乘”,就是基于機器學習平臺,提供各類的基礎的AI能力,如語音、機器視覺、文本處理等。在這之上,也可包裝出更多的AI能力,比如營銷機器人、客服機器人,智能投顧、投研等等。在這里,胡利明舉了幾個合作案例,其幫助中信銀行打造了云譯銀行,能夠支持中文、英文、粵語;基于知識圖譜和深度學習的能力,打造智能客服,“微眾銀行只有8個人工客服,所有的消息都是智能客服去應答”。
第四部分就是“除”,應用云計算分布式的架構,美國服務器租用,將業(yè)務IT支撐的需求分而化之。“單用戶每年的成本只有5塊錢,是傳統(tǒng)銀行的十分之一。”而在分布式架構當中,最核心的是TDSQL數(shù)據(jù)庫,以及分布式服務框架。據(jù)稱,VPS租用 國內(nèi)服務器,現(xiàn)在已有十多家銀行采用TDSQL作為核心,服務的帳戶數(shù)超過兩百億,它是強同步、強一致性的數(shù)據(jù)庫。分布式服務框架TSF是基于Springcloud進行改造,已幫助光大銀行等進行全面的分布式架構的轉型。