2019（第二屆）中國金融科技產業峰會于10月31日在北京國際會議中心正式開幕，如何更好利用信息技術優化普惠金融發展方式、擴大金融服務覆蓋范圍、提升金融服務便利性和可得性越來越成為發展數字普惠金融的關鍵。為此，本屆峰會專門設置的“數字普惠金融”分論壇于11月1日在北京國際會議中心正式舉行，北銀金科云計算應用部 副總經于振華做了《金融云生態助力普惠金融發展》的精彩演講。

各位領導、專家大家下午好！今天非常高興有機會參加普惠金融分論壇。我叫于振華，來自北銀金融科技有限公司，過去十幾年一直在做金融科技IT系統建設相關工作。今天來這里跟大家介紹的主題是《金融云生態助力普惠金融發展》，講述一下建設過程和想法。

分四部分：第一，分享我對普惠金融的淺顯理解；第二，北銀金融科技有限公司對普惠金融的探索；第三，有一些實際場景已經落地實踐；第四對普惠金融發展、對于普惠金融IT系統進入未來的規劃。

我第一次做普惠金融介紹，不合理大家可以指正。“普惠金融”大多數人理解應該是一致的，應該有共識性的論述。“普惠”怎么理解？不同的人應該有不同的角度。

從2005年提出普惠金融概念之后，經過十幾年的發展，普惠金融發生了兩大變化：第一個變化，社會群體越來越廣，多階層、多群體。在我的認識里面，在座各位都是普惠金融相應的受益者，這是它的廣度。

第二個，金融的未來在哪里？金融的未來面向場景化，對客戶提供場景化的服務支持。不再像以往一個金融交易可以滿足客戶的需求。現在用人臉識別解決身份識別的問題，剛才何主任講了，銀行是金融風險的單位，我們有相應的智慧，風險的模型識別它的風險。

從這個角度來講，我們為什么這樣做呢？要做得更加有科技感，讓客戶企業更好。系統不單純是以往顆粒度非常小的交易，而是要用新興的金融科技化將場景串聯起來，這是第二個特點是深度化。

來之前我特意查了普惠金融的定義，在它的定義中，有一個非常重要的因素，它提到要做到成本可控。對于銀行來講，建立金融系統考慮普惠金融場景對接，需要能夠承受得起長期的資金投入。

作為一個技術人員，從技術層面用怎樣的視角看待，怎么做好與金融場景的對接？總結一句話，銜接上一頁的內容“加強廣和深，同時有效降低金融IT建設成本”。如果今天只談IT系統建設，它與普惠金融相對系統要求比較一致。

比如圖上列出幾項技術，以往建設應用服務、數據庫服務都是一體化的建設方案，成本非常高。要想升級就要把舊的一體化的服務器或者資源扔掉，重新買新的服務器資源。現在分布式技術有可擴展設計，就可以大大地節省硬件成本。

還有北銀金融科技有限公司自主建設的農產品，從這個角度出發，更高效地應用資源，更經濟地為社會中更多的人提供金融服務。

還有一點，現在在金融行業用得比較多的智慧場景，我們掃碼可以支付，云主機租用，刷臉可以貸款，都是屬于這個范圍。

以上是我們對于普惠金融的理解，對于IT系統建設淺顯的理解。下面，北銀金融科技有限公司在這個方向上做了哪些探索。我們做生態系統建設，蓋樓時地基是否牢固，能提供什么樣的服務？大家請看圖片中的內容，比如我們建設分布式數據庫，建設整個的云產品，包括大數據，香港服務器，也包含很多具體的產品，像智能風控模型等都在這個范圍中。

在這個過程中，對于系統建設來講，我有一個比較深的感觸，細節很多沒有時間具體分析。在做架構、生態系統中，有幾點特別重要。第一點，現在討論金融科技技術，不能脫離技術談業務，第一點是務實；第二點，看了很多金融銀行、金融單位都在做架構升級，第二點是在生態建設和架構升級中最重要的是要做到速贏。無論怎樣的企業，做技術采用新的調整、升級，或多或少會遇到一些阻力，讓你周圍的人迅速地看到它的價值，迅速地釋放價值，讓你在做生態建設過程中能夠更加平衡；最后是全棧，大家可以看到這張圖是系統架構的圖式。這塊我們做整個的生態建設，不止是要在乎一城一池的得失，是將整個考慮進去。請看PPT，包括三層，都是從基礎出發的。

以數據庫為基礎出發，這是當時我們做數據庫部署時的思考。第一，怎樣用分布式集群代替以往一體化數據庫？怎樣做規模集群的高效管理？第二，如何最大化地利用集群的資源，當然還包括其他的一些金融場景，必須要滿足像高可用，包括一致性的要求，規章自律還有不同部門之間，已經上云，云化部署，不同部門物理隔離、資源隔離、安全性隔離。