12月22日，第十二屆中國IDCC產業年度大典·金融科技高峰論壇暨《管理體系在銀行業數據中心的創新與實踐》首發儀式在國家會議中心舉行。

2017年被譽為金融科技元年，區塊鏈、人工智能、大數據、云計算對銀行業的影響正在不斷深入，這其中面臨更嚴峻的網絡安全、監管、容災等問題。針對這一現狀，中國銀行總行、IBM、中國信息通信研究院、平安科技、中國銀行數據中心（上海）、騰訊、中國信息安全認證中心、中國電信、中國銀行江蘇省分行等數位企業高層就金融科技當下趨勢及問題進行演講。

中國銀行總行網絡金融部經理 楊濤出席了本次會議，并發表《Fintech發展與銀行業創新實踐》相關主題演講。

演講實錄如下：

楊濤：各位領導，各位嘉賓大家好，非常榮幸參加這個會，之前看到主持人介紹嘉賓時，我說我是一個弱勢群體，我是做業務出身的，但當我看到下午的演講發現有三位中國銀行的領導在，突然感覺自己特別榮幸，因為我的親友團特別多。

自2007年加入中國銀行起，一直從事個人領域，包括零售、儲蓄、理財。后面大概5年前轉型到做互聯網金融，一直在從事業務領域可能做的比較多一點。

從前年開始發現，傳統的一些零售業務，尤其是以傳統的零售金融業務，有很大的變化，我發現客戶已經越來越少的來銀行辦業務了，當時只是一一個很小的苗頭，今年為止發現這個苗頭越來越嚴重，整個銀行業，尤其像傳統銀行業面對新興形式的時候，已經面臨非常大的壓力。網點的柜員日均辦的業務量有很大的降幅，包括到店的客戶率有很大的變化。

我們部門是網絡金融部，兩年前開始成立，作為一個新的部門是走在比較前面的，面對這些新的形勢我們做了一些思考、創新。今天講這個主題Fintech發展與銀行業的創新實踐。

我主要想分享三部分內容，一個看一下傳統銀行的變革歷史，第二新時代傳統銀行面對哪些新的挑戰，第三傳統銀行如何去變革，或者他們正在做的變革有哪些方式。

簡單回顧銀行的發展歷史，其實銀行業是一個非常古老的行業，大概存在600多年，最開始在意大利的威尼斯，商人是放在板凳上面做銀行的匯兌業務，就是我幫你存錢，兌換給你，那個銀行改bank，如果匯兌失敗，我把你的長凳打掉，就是破產的意思。這個時候的銀行可能只有一些簡單的功能，叫匯兌，到了大航海時代，整個貿易發展時代傳統的匯兌業務已經不能滿足需求，航行的航船要出遠航，需要大量的資金支持遠航業務，這時候銀行開始房貸，這個時候銀行已經具備了初步商業銀行的特點。工業革命時代，銀行的基本輪廓出來了，這個時候標志性的意義，英國倫敦的銀行開始從私人改制，變成國有銀行，既能夠發行鈔票，也能夠辦理匯兌業務，以網點為主。

到了信息時代，21世紀開始整個銀行業開始轉型。這個是過去銀行業的經歷的4個時代。我們現在更多講的是數字化時代，數字化銀行時代又有什么樣的特點和挑戰，站在傳統銀行角度思考提出來四大矛盾跟三大挑戰，從銀行過去史看，在每一個時代里面能夠順應當時時代跟適應當時的技術跟環境與時俱進，快速變革的銀行才能夠脫穎而出，一定是這樣的。

在目前，由信息化時代到數字化時代轉型的中間點，傳統銀行，或者傳統大型銀行會面對哪些挑戰，舉了幾個例子，這里重點講幾個，客戶在脫媒，以前講銀行脫媒可能是資金脫媒，銀行可能不是直接融資渠道，是間接融資渠道，近兩年銀行客戶也在脫媒，客戶不用跟銀行面對面。我雖然作為銀行員工基本上很少去柜臺，我去年一年就去過一次網點，因為要去提美金，不得不去網點，其他的投資理財，包括支付和消費全部是在線上完成的。

現在有微信支付，微信支付已經跟銀行脫節了，客戶脫媒是過去兩年中最明顯的特點，還有風險與體驗與科技與敏捷。因為傳統銀行是一個以風險控制為主，或者說是以穩健經營為主，穩健性是排在第一位的，排在利潤性的前面，迫使傳統銀行以控制風險為主，控制風險畢竟是導致客戶體驗的下降，為什么很多客戶垢病傳統銀行客戶體驗做的并不是很好，整個理念還沒有轉過來，相關的科技體系和業務運營都是按照傳統的模式去做，這兩個矛盾是整個銀行業最突出的矛盾，每個時代都有新的形勢和新的矛盾。面對這些新的形勢和挑戰，傳統銀行也好或者商業銀行應該怎么樣去變革？我們后面的一些想法，出現新的問題一定利用新的手段去解決，金融科技是過去兩年或者一年中比較脫穎而出，能夠比較有效的解決商業銀行的痛點。