當前，我國融資租賃業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。在推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的浪潮之下，除了要充分發(fā)揮行業(yè)的跨界屬性，延伸業(yè)務鏈。同時還要借助大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，提升業(yè)務創(chuàng)新能力、風險防控能力。

融資租賃是一種集金融、貿(mào)易、服務為一體的跨領(lǐng)域、跨部門的交叉行業(yè)，兼具融資與融物的屬性，已成為服務實體經(jīng)濟、推進國民經(jīng)濟產(chǎn)融結(jié)合的中堅力量。截至2017年年底，我國融資租賃業(yè)務合同余額已經(jīng)超過6萬億元。市場空間巨大，發(fā)展前景廣闊。

融資租賃業(yè)的歷史機遇期

作為連接金融資本與實體產(chǎn)業(yè)的新型金融服務工具，融資租賃直接為實體經(jīng)濟的存量資產(chǎn)盤活、制造技術(shù)更新以及產(chǎn)能結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供了支持，高度符合國家產(chǎn)業(yè)政策，契合中央會議精神，受到政府力挺，迎來重大歷史發(fā)展機遇。

2018年《政府工作報告》指出，要深入推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。

新舊動能轉(zhuǎn)換加快，融資租賃有效助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。融資租賃與制造業(yè)有著天然的契合關(guān)系。隨著國家層面要求加快新舊動能轉(zhuǎn)換，推動高質(zhì)量發(fā)展，實施“中國制造2025”，融資租賃服務裝備制造業(yè)迎來了跨越式發(fā)展機遇。商務部發(fā)布的《中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告（2016-2017）》中顯示，在租賃業(yè)務行業(yè)分布中，能源設(shè)備、交通運輸設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施及不動產(chǎn)、通用機械設(shè)備和工業(yè)裝備排在租賃資產(chǎn)總額前五位，均分別超過千億元。

細分綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，融資租賃專業(yè)化運營迎來新機遇。近年來，節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色租賃業(yè)務成為租賃公司加緊布局的風口。《政府工作報告》中明確指出，要推進污染防治取得更大成效，要支持社會力量增加醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、文化、體育等服務供給。這為租賃公司開辟了創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展路徑，創(chuàng)造了深入細分領(lǐng)域市場的機會。商務部有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國醫(yī)療制藥設(shè)備租賃資產(chǎn)規(guī)模為783億元，排名位居各行業(yè)租賃資產(chǎn)第6位。

金融對外開放步伐加快，助推融資租賃業(yè)國際化接軌。隨著“一帶一路”倡議的深入推進，我國租賃業(yè)正加速和國際租賃業(yè)接軌，融資租賃公司走出國門開展跨境租賃業(yè)務迎來重要契機。實際上，依托于自貿(mào)區(qū)優(yōu)惠的貿(mào)易、財政、稅收和業(yè)務準入等政策，我國融資租賃業(yè)務在天津、上海、深圳等地自貿(mào)區(qū)的發(fā)展已具備一定的集聚規(guī)模。

融資租賃業(yè)的關(guān)鍵風險點

我國的融資租賃業(yè)相較于國外起步晚，發(fā)展過程也曲折，但總體發(fā)展速度比較快，特別是在2007年以后，受國民經(jīng)濟快速增長和國家政策的積極影響，迎來了全面發(fā)展的良好契機。目前，已成長為全球第二大融資租賃市場，僅次于美國。

在高速發(fā)展的同時，許多問題也開始顯露。首先是行業(yè)標準缺失，融資租賃市場魚龍混雜，金融監(jiān)管趨嚴，融資成本攀升。其次，與成熟租賃市場相比，國內(nèi)的融資租賃企業(yè)在風險控制、資產(chǎn)管理以及公司運營等方面仍有較大差距，行業(yè)違約案件增多，專業(yè)運營人才緊缺。

通過分析其業(yè)務結(jié)構(gòu)，基本可以概括，開展融資租賃業(yè)務一般會面臨如下七大風險因素：

1、政策風險：國家相關(guān)政策是否支持

2、法律風險：公司業(yè)務是否合法

3、市場風險：利率、匯率波動

4、戰(zhàn)略風險：業(yè)務領(lǐng)域是否符合公司現(xiàn)狀

5、信用風險：供應商、承租人是否違約、是否存在欺詐

6、操作風險：是否符合操作規(guī)程

7、商務風險：交易是否真實（直租）、出租設(shè)備所有權(quán)是否得到保證（回租）、保險是否到位

事實上，除了政策、法律、市場等風險因素需要時間，需要國家上層以及市場的調(diào)控以外。其余關(guān)鍵風險點，則可利用科技，從企業(yè)自身來完善，提高防控能力。

融資租賃業(yè)的大數(shù)據(jù)之道

金融科技時代，數(shù)據(jù)已成為資產(chǎn)，云服務器租用，成為核心競爭力。以大數(shù)據(jù)為代表的新興技術(shù)，已經(jīng)開始影響融資租賃的業(yè)務模式、風控模式和租后管理模式。

融資租賃作為金融的一個分支，風控無疑是重中之重，而信用風險管理更是整個風控工作的核心。

國內(nèi)企業(yè)反欺詐領(lǐng)域的概念先行者之一，在金融大數(shù)據(jù)風控領(lǐng)域積累了諸多經(jīng)驗。通過輸出我所在公司的星象-風險管理平臺（以下簡稱“星象”），賦能融資租賃企業(yè)，使其具備“信息收集、欺詐識別、經(jīng)營分析、失信預測、租后監(jiān)控”等智能管理能力，幫助融資租賃企業(yè)克服信用風控痛點。

下面我將就融資租賃業(yè)務與星象結(jié)合實施的場景為例，說明如何利用智能平臺做好信用風險防控：

1、融資租賃業(yè)務基本實施流程

核心考察：企業(yè)還款能力與還款意愿。

2、融資租賃業(yè)務與星象的應用結(jié)合

1）租前準入：企業(yè)信用風險評估

作為租賃業(yè)務的第一關(guān)，在這個環(huán)節(jié)，主要解決信息收集難、效率低的難題，提升業(yè)務覆蓋率和反欺詐能力。