李曉楓：下面我們把議題轉向關于中小銀行行業云上云的問題，這里有一個重要的角色，興業數金，現在已經成長為金融云的服務商，這次信通院發布的《中小銀行上云白皮書》興業數金也參與了撰寫，給了很多建議。下面請興業數金風險管理專家侯大鵬給我們分享關于興業數金怎么服務于中小銀行上云之路，歡迎！

以下為演講實錄：

侯大鵬：各位下午好！我是興業數金的侯大鵬，今天主要給大家分享一下興業數金十余年為中小銀行提供金融科技的時候是什么樣的思路與路徑，題目是：立足客戶視角，服務金融行業銀行上云的過程。

興業數金原來是興業銀行下面的一個部門，興業是同業之王，興業不光做業務方面和同業合作，我們還做信息科技和同業的合作，我們當時起了一個名詞，叫“同業托管”，相當于把自己的信息系統拿出來，給其他的中小銀行使用，這樣他們就免除了很多成本。如果在銀行業工作的朋友們都知道，在總行里，無論是制度還是人員，還是流程審批，都有很多方面的限制。所以，在2015年底的時候，我們公司獨立出來，當時興業銀行聯合三家比較大的上市公司，員工持股，成立了興業數金子公司，我們真正獨立運行是2016年底差不多才完成交接，現在才剛剛運行一兩年。不過我們還是相當于含著金鑰匙出生的，短短兩年底時間，我們算是國內金融行業云的領導者。而且在2015年之前，云計算服務比較火的時候，私有云、公有云、混合云，但是后來發現我們提供的這種服務很難匹配到某一個叫法里，后來參加會議討論的時候，逐漸形成了一個從去年開始比較火的詞，叫行業云，我們叫金融行業云，上午也有分享叫能源行業云，或者政務行業云。

我們做的事情一共四個優勢：第一個，我們隸屬于興業銀行，我們可以以比較低的成本從總行得到他們已經開發成熟的信息系統，我們把它加工改造，輸出給其他的中小銀行。第二個，我們這塊做了十多年，是比較穩定成熟的團隊，現在也在持續增長當中，相關的服務體系構建的比較完善，單獨出來成立公司主要解決的就是兩塊問題：一是銷售，原來行內銷售不是特別專業，也不是特別純銷售套路。二是解決人員問題，原來有編制限制，現在出來了能夠快速招到很多人員。為什么不采取外包呢？因為我們從事這個事情還是希望能夠盡量的自主可控，幾乎我們提供的所有信息系統都是自主可控，自己開發的，包括后面維護也是。第三個，監管合規，也比較好理解，我們原來就是銀行體系里面的人，所以一直有服從監管的習慣，銀行也比較習慣于服從監管的各種檢查，但是我們在新科技方面，如果你選擇其他外包供應商，他們都是一些科技公司，科技公司不太習慣于被監管檢查。2015年之前有監管檢查也出了一點點事情，后來我們和監管聯合出了一種新的方式，從2015年底，2016年開始做，銀監會沒有權力直接監管這些新型金融科技公司，所以它的方式是勒令銀行組團隊，讓銀行去檢查自己的外包服務商，檢查科技公司。后來采取了這種方式。

當時我們和銀監會一起編了《中小銀行信息系統托管執行標準》，2016年、2017年，確實檢查了一些事情，出了一些檢查結果，這些都是為了銀行行業信息科技安全可控。最后一個優勢就是融合架構，原來銀行信息系統比較復雜，各種環境比較多，我們也習慣了這么復雜的架構，不斷的進行統一管理，能夠采取比較快捷的運維方式，統一管理各種融合架構，無論是底層還是應用層。

服務思路，現在很多管理體系、行業標準、經營思路都說我們要站在客戶的視角去思考業務，才能有突破點，才能持續生存下去，我們也是，我們雖然是一家科技公司，但是我們要主動站到中小銀行業務視角，來分析當前我們應該采取什么樣的辦法。

我們分析中小銀行現在主要面臨五大問題：第一，經濟減速?，F在國家的GDP每年增長值都在持續降低，L型轉型，現在預期目標是6.5左右。前兩年，尤其是2008年到2012年，2012年到2016年，兩個階段國家增發了非常多的貸款，也是不太可控的方式放出去的。導致近幾年中小銀行壞帳率有明顯提升，降低了中小銀行的利潤水平。

第二，利率市場的變化。可能五到十年前，在銀行工作，經營銀行，利差是主要的獲利點之一，尤其中小城市，銀行壟斷了中小城市中小企業融資成本一直這么高，大家也都習慣了?，F在信息化以后，大家可以全國范圍內審視這件事情，互聯網也公開了，所以各種放貸渠道都有了，勢必影響中小銀行，尤其地方銀行，他們的利率制定方式。